農行陝西省分行:“普”“惠”結合助小微

近年來,農行陝西省分行把服務小微企業作為服務實體經濟的重中之重,以“增量、擴面、降本”為工作主線,以數字化轉型為發展路徑,“普”“惠”結合助力當地小微企業發展壯大,圍繞重點擴大覆蓋面,減費讓利紓解難題,連續多年實現監管達標,國有大行服務小微企業的“頭雁”作用不斷顯現。截至6月末,該行監管口徑普惠型小微企業有貸客戶較年初淨增9600戶,居當地金融同業前列﹔普惠貸款較年初增加24億。
陝西分行加強體制機制建設,構建了“三農金融事業部+普惠金融事業部”雙輪驅動的普惠金融服務體系,在省行和10家二級分行設立了普惠金融事業部,在133家一級支行建立小微金融服務團隊,構建了省、市、縣三級聯動的普惠金融服務體系,不斷強化組織推動。在資源保障方面,為小微企業單獨配置專項信貸計劃,優先保障小微企業貸款投放,並制定出台了《陝西分行普惠金融業務專項評價方案》,將評價得分按差異化比例納入綜合績效考核,並與領導班子、領導人員的年度考核、評優評先挂鉤,充分調動各級行發展普惠金融業務的工作積極性。
為擴大金融服務覆蓋面,陝西分行主動融入鄉村振興、創新驅動等國家戰略,大力支持國家“三區三園一體”建設、“三農”新業態、涉農綠色項目中的優質小微企業,以及高科技、先進制造、擴大內需等相關行業中的優質小微企業發展壯大。6月末,該行普惠貸款增速高達31%,實現了金融覆蓋面“普”的工作要求。
陝西分行嚴格落實小微企業減費讓利工作要求,不斷優化小微企業利率定價機制,制定差異化的利率壓降目標,確保普惠型小微企業貸款利率持續保持同業較低水平,切實解決小微企業融資貴難題。今年上半年,該行普惠型小微企業貸款加權平均利率為4.19%,較年初下降3BP,實現了普惠金融貸款定價“惠”的政策導向。
為提升小微企業貸款可得性,陝西分行落實總行部署,根據小微企業融資特征,積極推廣“微捷貸”“快捷貸”“鏈捷貸”等一系列線上化信貸產品,還加大自主創新力度,先后推出了“醫保貸”“租金貸”“專業市場租金貸”“工業廠房租金貸”等地方特色產品,不斷滿足小微企業各多樣化的融資需求,有效提升辦貸效率。今年上半年,累計發放“小微e貸”39億元,有力支持了當地小微企業發展。
陝西分行注重風險防控,嚴把客戶准入關,強化盡職調查,注重第一還款來源﹔做實做細貸后管理,運用金融科技手段和內外部數據,完善預警模型,創新監控手段,提高預警系統的前瞻性、有效性﹔強化合規案防管理,持續開展對小微金融從業人員的內控合規管理,嚴防“道德風險”發生。
下一步,陝西分行將堅持服務普惠初心,突出小微企業信貸投放重點,以“供應鏈融資”“抵押e貸”等業務為重點,持續加大信貸投放力度,提升信貸服務效率,加強信貸產品創新,加快擴戶上量,以金融助力不斷推進小微企業高質量發展。(當地供稿 高海霞 馬進京)
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