近年来，农行陕西省分行把服务小微企业作为服务实体经济的重中之重，以“增量、扩面、降本”为工作主线，以数字化转型为发展路径，“普”“惠”结合助力当地小微企业发展壮大，围绕重点扩大覆盖面，减费让利纾解难题，连续多年实现监管达标，国有大行服务小微企业的“头雁”作用不断显现。截至6月末，该行监管口径普惠型小微企业有贷客户较年初净增9600户，居当地金融同业前列；普惠贷款较年初增加24亿。

陕西分行加强体制机制建设，构建了“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，在省行和10家二级分行设立了普惠金融事业部，在133家一级支行建立小微金融服务团队，构建了省、市、县三级联动的普惠金融服务体系，不断强化组织推动。在资源保障方面，为小微企业单独配置专项信贷计划，优先保障小微企业贷款投放，并制定出台了《陕西分行普惠金融业务专项评价方案》，将评价得分按差异化比例纳入综合绩效考核，并与领导班子、领导人员的年度考核、评优评先挂钩，充分调动各级行发展普惠金融业务的工作积极性。

为扩大金融服务覆盖面，陕西分行主动融入乡村振兴、创新驱动等国家战略，大力支持国家“三区三园一体”建设、“三农”新业态、涉农绿色项目中的优质小微企业，以及高科技、先进制造、扩大内需等相关行业中的优质小微企业发展壮大。6月末，该行普惠贷款增速高达31%，实现了金融覆盖面“普”的工作要求。

陕西分行严格落实小微企业减费让利工作要求，不断优化小微企业利率定价机制，制定差异化的利率压降目标，确保普惠型小微企业贷款利率持续保持同业较低水平，切实解决小微企业融资贵难题。今年上半年，该行普惠型小微企业贷款加权平均利率为4.19%，较年初下降3BP，实现了普惠金融贷款定价“惠”的政策导向。

为提升小微企业贷款可得性，陕西分行落实总行部署，根据小微企业融资特征，积极推广“微捷贷”“快捷贷”“链捷贷”等一系列线上化信贷产品，还加大自主创新力度，先后推出了“医保贷”“租金贷”“专业市场租金贷”“工业厂房租金贷”等地方特色产品，不断满足小微企业各多样化的融资需求，有效提升办贷效率。今年上半年，累计发放“小微e贷”39亿元，有力支持了当地小微企业发展。

陕西分行注重风险防控，严把客户准入关，强化尽职调查，注重第一还款来源；做实做细贷后管理，运用金融科技手段和内外部数据，完善预警模型，创新监控手段，提高预警系统的前瞻性、有效性；强化合规案防管理，持续开展对小微金融从业人员的内控合规管理，严防“道德风险”发生。

下一步，陕西分行将坚持服务普惠初心，突出小微企业信贷投放重点，以“供应链融资”“抵押e贷”等业务为重点，持续加大信贷投放力度，提升信贷服务效率，加强信贷产品创新，加快扩户上量，以金融助力不断推进小微企业高质量发展。（当地供稿 高海霞 马进京）    

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