今年7月，眼瞅著300萬元的貸款馬上到期，陝西禾合化工科技有限公司財務負責人余文急得團團轉。

“我們提前一個多月對接銀行，得知沒法使用無還本續貸，就開始想辦法籌錢。”余文說，下游回款周期拉長，公司流動資金緊缺。

成立於2012年的陝西禾合化工科技有限公司是一家專業從事有機過氧化物、精細化學品及農藥中間體研發、生產和銷售的高新技術企業。在“雙碳”目標推動下，新能源快速發展，公司加快拓展涂料、農藥、日化等領域產品，並在蒲城設立生產基地，年產400噸過氧化物、2萬噸添加劑等，營收超1.5億元。

“今年以來，化學品合成訂單快速上漲，我們搶抓機遇，積極拓展市場。”該公司市場總監梁豐說，然而，回款節奏與貸款到期時間存在錯配，限制了公司的發展步伐。

9月28日，余文給記者算了一筆賬，300萬元的還款，如果找市場拆借，日息千分之三，最低收費10天，這筆貸款要完成“過橋”至少需要9萬元。如果抽取公司的流動資金還款，粗算下來至少減產20%。

“一邊是高額利息，一邊是保運轉。”余文說，正當她發愁之際，合作的擔保業務員向她推薦了增信基金。

增信基金業務人員實地了解企業情況后，立刻敲定應急轉貸業務實施方案，隻用2天時間就完成放款。

更讓余文出乎意料的是，增信基金的日資金使用費隻有萬分之三，從該基金放款到銀行完成續貸隻用了2天時間，花了1800元就順利完成“過橋”，相當於市場“過橋”成本的2%。她感慨：“利率低、效率高，增信基金真是幫了大忙！”

同樣受益的還有西安恆星新能源開發有限公司。作為西安市唯一具有生物質醇油安全生產資質的企業，該公司建成年產2萬噸生物質醇油生產基地，為西安市超千家學校、餐飲店、工廠等提供環保新型能源。

“生物質醇油是一種液體燃料。相比液化氣等，節能至少20%，還能在常溫常壓下儲藏和運輸。”該公司總經理王浩說，2015年，生物質醇油開始在西安市推廣，截至目前已有近千家客戶使用。公司還與陝西重型汽車有限公司合作，開展新能源重卡的燃料試驗。

前不久，一筆300萬元的貸款即將到期。盤算完公司賬戶，王浩到處借款，自籌了150萬元。“還有150萬元的缺口！”王浩說，原材料價格不斷上漲，下游客戶又壓賬，要是還了這筆錢，公司就運轉不開了。

為了籌錢，王浩跑銀行、擔保等機構，各方打聽科技金融政策，最終在西安市科技局工作人員的推薦下申請了增信基金。

從業務受理到放款僅用了3天，西安恆星新能源開發有限公司就輕鬆完成“過橋”，使用轉貸資金7天，僅花費3150元。

短期流動性支持被稱為應急轉貸，俗稱“過橋”。銀行貸款到期后，貸款人需要抽取經營流動資金，或是籌措一筆“過橋”資金還上貸款才能續貸。

為引導金融“活水”精准流向小微企業、“三農”等領域，西安市積極創新普惠金融政策工具，不斷提高普惠金融服務質效。2021年，西安市財政局、市工信局、市科技局等7部門聯合發起設立西安市小微企業融資擔保增信基金，通過“政銀擔”分險、應急轉貸、科技金融分險等政策性工具，構建“敢貸、願貸、能貸、會貸”的長效機制。

“針對小微企業經營中常見的‘過橋’難題，增信基金與合作銀行建立聯動機制，對符合銀行信貸條件、貸款即將到期的小微企業，直接給予短期流動性支持，助力企業按期還貸續貸。”西安財金投資管理有限公司是增信基金的管理機構，公司投資總監孔令聰說，增信基金簽約合作25家商業銀行，通過“直做+擔保”兩種合作業務模式，累計服務普惠經營主體1201戶次，提供應急轉貸支持40.01億元，為企業節約融資成本約3001萬元。

針對企業續貸款跨行或有擔保機構等特殊場景，增信基金積極聯動擔保機構，通過階段性擔保模式開展短期流動性支持。陝西長安融資擔保股份有限公司是擔保模式下的主要合作擔保機構之一。“資金鏈是企業的生命線。小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信用、缺信息。”該公司副總經理門龍飛說，有了擔保的介入，實質是給小微企業增加“背書”。在應急轉貸具體合作中，公司出具擔保函、增信基金放款、銀行辦理續貸，形成閉環業務流程。通過增信基金，公司積極開展小微企業融資業務，以高水平金融供給助力西安高質量發展。

同時，通過創新“政銀擔”五方分險機制，即國家融資擔保基金、省級再擔保機構、合作融資擔保機構、駐地商業銀行、增信基金，五方共同對符合要求的流動資金貸款進行分險，引導銀行、擔保機構進一步降低對小微企業等主體的貸款條件和費率，擴大小微企業的流動資金貸款規模。目前，增信基金“政銀擔”分險業務累計服務小微企業及“三農”等普惠主體超8.28萬戶次，撬動商業銀行發放普惠貸款660.33億元。

銀行敢貸、擔保機構敢擔……西安市小微企業融資擔保增信基金引導更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，澆灌萬千小微企業穩健成長。2023年，該基金榮獲西安市金融工作局金融支持經濟穩增長“十佳金融創新產品（模式）”獎﹔2026年獲得省級金融“五篇大文章”專項獎補資金，進一步充實了基金資金池規模，提高普惠金融服務質效。

西安財金投資管理有限公司副總經理王鋒說：“我們將積極發揮財政金融協同作用，優化服務模式，提升服務質效，加力支持小微企業發展，為實體經濟高質量發展提供有力金融支撐。”（記者 蘇怡）