要持續在“精准”二字上下功夫，因地制宜創新地方優勢特色農產品保險

　　陝西延安蘋果種植已有80多年歷史，蘋果產業成為當地覆蓋面最廣、從業人數最多、聯農帶農效果最佳的鄉村特色產業。在吳起縣等地採訪時，不少果農說起，今年種蘋果有了“新”保險，這讓他們心裡更有底。

　　農戶說的“新”保險，是今年吳起、洛川兩縣試點的蘋果花期氣象指數保險，為超2萬畝果園增添了風險保障。這個保險有啥好？農戶說，蘋果花期撞上倒春寒，要是花受了凍，不隻當年歉收，養護不及時，來年還受影響。傳統蘋果保險多在收獲季測產理賠，而“新”保險根據花期最低溫度及時理賠，農戶能用這筆錢盡快採取補救措施。不隻如此，指數保險查勘定損的資金人力成本也大大降低，保險公司得以加大投入幫果農防災減損，護苗增產更有譜。

　　錨定果農需求、發展痛點，保險創新有的放矢，持續擴面提質。三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策全面實施，各地持續推動擴大承保面積﹔因地制宜創新特色保險，一些地方特色農產品納入保障網﹔保產量更保價格，“保險+期貨”等創新工具讓農民收益更可預期……近年來，一系列農業保險新政策、新服務加力提效，有效提升農民種糧務農積極性，助力保障糧食安全。數據顯示，“十四五”時期農業保險為8億戶次農戶提供風險保障﹔2024年，農業保險賠款支出1237.43億元。

　　糧食安全是“國之大者”。保障農業增產、農民增收，農業保險功能價值日益凸顯。“十五五”規劃建議提出，“健全財政優先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的多元投入格局，確保鄉村振興投入力度不斷增強。保護和調動農民務農種糧積極性，強化價格、補貼、保險等政策支持和協同。”如何進一步織密織牢農險“保障網”、不斷提升服務效能，成為加快農業農村現代化，扎實推進鄉村全面振興的“必答題”。

　　農險理賠及不及時、能否精確地彌補實際損失，事關投保農戶獲得感，也是評判農險服務水平的重要標尺。促進農業保險精細化、科學化發展，實現精准投保理賠，重要性不言而喻。近年來，不少地方和保險機構通過加大技術應用力度、強化部門協作與數據共享等方式，有效提升了農險承保、賠付質效。未來，農險服務要持續在“精准”二字上下功夫，不斷探索人工智能等新技術賦能農險服務各環節。同時，相關部門應加快建立完善農險基礎信息數據共享機制，夯實精准投保理賠基礎，推動避免平均賠付、協議賠付、粗糙定損等情況。

　　特色產品能不能保、服務是否落到農戶心坎兒上，是衡量農險普惠水平的重要內容。蘋果花期氣象指數保險正是結合地方特色產業、更好滿足生產需要，受到農戶歡迎。近年來，這樣的故事在各地不斷上演：雪域高原，牦牛有了“意外險”﹔海上牧場，風浪越大漁民獲賠越多……因地制宜創新地方優勢特色農產品保險，成為推動農險服務擴面提質的重要經驗。下一步，保險行業還應深入研究各類涉農經營主體需求，開發推廣定制化財產險、責任險等產品，更好提升農業農村生產經營、技術創新等方面的風險防范能力，助力鄉村產業發展。

　　值得一提的是，當極端天氣、嚴重災害發生時，農業往往是受損較重的領域，保險業承擔較大的理賠壓力。對此，應進一步完善財政支持的農業保險大災風險分散機制，不斷提升農業保險防災、定價、承保能力，增強重大災害風險應對能力，更好發揮好保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。

　　《 人民日報 》（ 2025年12月22日 18 版）

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